Годовой отчет 2006 года
Уважаемые Дамы и Господа!
От имени Правления и Совета директоров предлагаю Вашему вниманию Годовой отчёт о деятельности Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана в 2006 финансовом году.
21 Декабря 2006 года весь туркменский народ постигла тяжёлая утрата - ушёл из жизни человек, с именем которого неразрывно связано возрождение национальной государственности. Первый президент Туркменистана Сапармурат Туркменбаши Великий руководил страной 21 год, став творцом независимости и суверенитета государства. Национальный лидер сплотил народ, не допустил распрей, негативных процессов в обществе, он одинаково уважительно относился к представителям всех наций и народностей, проживающих в Туркменистане. За годы его руководства страной значительно повысился уровень благосостояния населения.
Народ Туркменистана будет и впредь неуклонно идти политическим курсом своего первого президента, незыблемой останется внутренняя и внешняя политика Туркменистана, основанная на принципах миролюбия, гуманизма, справедливости. Туркменистан будет твёрдо следовать политике нейтралитета, основанной на добрососедстве, взаимном уважении, равноправном и взаимовыгодном сотрудничестве со всеми государствами мира, полностью выполнять свои международные обязательства в соответствии с Уставом ООН, двусторонними и многосторонними международными соглашениями, договорами, конвенциями, участником которых является Туркменистан.
В 2006 году Туркменистан отметил 15 годовщину своей Независимости. За годы Независимости благодаря политике Президента Туркменистана Великого Сапармурата Туркменбаши, проводимой в сфере социально-экономического развития Туркменистана, в стране был создан мощный производственный потенциал, решена проблема продовольственной независимости, обеспечена современная материально-техническая база агропромышленного комплекса. Благодаря этим факторам Туркменистан превратился в динамично развивающуюся сильную державу, имеющую высокий мировой уровень по показателям социально-экономического развития, обеспечивающий высокие стандарты жизни населения.
По результатам прошедшего года Туркменвнешэкономбанк, несмотря на некоторое снижение своих активов, связанное с успешным завершением ряда крупномасштабных инвестиционных проектов, продолжал занимать лидирующие позиции в банковской системе по размерам собственных средств (47,02%), объёмам инвестиций в экономику (71,0%), объёмам и количеству услуг, предоставляемым клиентам Банка, по объёмам и количеству операций на денежном и валютном рынках.
Успешная деятельность Банка вот уже в пятый раз, начиная с 2001 по 2004 год подряд и в 2006 году подтверждается журналом The Banker, присуждающего Банку высокое звание "Лучший Банк года в Туркменистане". Этот факт подтверждает высокий уровень Банка в банковской системе Туркменистана, его эффективность и надёжность, профессионализм и сплочённость коллектива Банка.
В 2007 году, как и ранее, Банк будет стремиться сохранять и закреплять свои лидирующие позиции в банковском секторе Туркменистана, будет и дальше способствовать укреплению экономической мощи Нейтрального Независимого Туркменистана и повышению благосостояния туркменского народа.
В заключении хотел бы отметить, что Банк рассматривает развитие партнёрских отношений как основной способ организации эффективного взаимодействия со своими клиентами, всемерно стремится способствовать их успеху. Мы признательны нашим партнёрам и вкладчикам, с которыми нас связывают долгие годы плодотворного, взаимовыгодного сотрудничества, ценим их доверие и лояльность по отношению к Банку и дорожим каждым из них.
Искренне хочу поблагодарить всех сотрудников Туркменвнешэкономбанка за добросовестное и профессиональное выполнение своих обязанностей и успешную работу в 2006 году.
С искренним уважением,
Председатель Правления Г.Б. Геокленов.
Социально-экономическая политика Туркменистана, претворяемая в жизнь Правительством Туркменистана и направленная на превращение Туркменистана в динамично развивающуюся сильную державу, имеющую высокий мировой уровень по показателям социально-экономического развития страны и жизни населения, обеспечила продолжающийся устойчивый рост экономики Туркменистана. По данным Национального института государственной статистики и информации Туркменистана в 2006 году ВВП Туркменистана составил 154,15 трлн. манат, продемонстрировав рост по отношению к 2005 году в 22,1%. При этом рост промышленного производства составил 24,5%, сельского хозяйства - 21,9%, строительства - 25,4%, транспорта и связи - 27,0%, торговли - 24,0%, услуг - 16,2%.
Рост цен на основные товары туркменского экспорта, а также некоторое увеличение их объемов, способствовали росту внешнеторгового оборота на 16,7% по сравнению с 2005 годом, который составил 10 млрд. 014 млн. долларов США. Экспорт составил 6 млрд. 724 млн. долларов США увеличившись по сравнению с прошлым годом на 36,1%. Импорт товаров и услуг в Туркменистан снизился на 9,6%, достигнув 3 млрд. 290 млн. долларов США.
Активное сальдо торгового баланса Туркменистана за 2006 год выросло до 3 млрд. 434 млн. долларов США. Стабильный приток валюты в страну позволяет обеспечить своевременное погашение и обслуживание иностранных заимствований, способствуя сокращению долговой нагрузки и увеличению инвестиций в развитие национальной экономики за счет собственных средств.
По итогам 2006 года объем инвестиций, направленных на развитие производственной и социально-культурной сфер страны составил 20 трлн. 830 млрд. манат, увеличившись на 6% по сравнению с 2005 годом. Основными источниками при этом были: собственные средства предприятий, прямые иностранные инвестиции, средства централизованного и местного бюджетов, средства населения.
Государственный бюджет Туркменистана за 2006 год исполнен с профицитом. При этом установленное задание по доходной части Государственного бюджета выполнено на 122,8%, а по расходной - на 92,4%. Приоритетным направлением бюджетной политики Туркменистана являлось финансирование социального развития страны.
Характерной особенностью 2006 года стал рост потребительской активности, о чем свидетельствует увеличение розничного товарооборота Туркменистана на 23,8% по сравнению с 2005 годом. Рост потребительской активности населения, активное строительство высотных домов улучшенной планировки и повышенной комфортности стимулировали повышение спроса на потребительские и ипотечные кредиты.
Сложившиеся в 2006 году макроэкономические условия сформировали хорошие предпосылки для повышения роли банковского сектора в экономике Туркменистана, представленного 11 коммерческими банками с 121 филиалами и 409 агенствами.
В целом активы банковской системы составили 17 036,5 млрд. манат. Основную часть активов занимают кредиты, предоставленные предприятиям, организациям и населению, удельный вес которых составил 82,6%. Кредиты, выданные в национальной валюте, составили 8 654,3 млрд. манат. При этом кредитование в национальной валюте негосударственного сектора экономики увеличилось на 18,6%, что свидетельствует об активизации банковской системы в направлении развития малого и среднего бизнеса в Туркменистане.
Укрепление платёжной дисциплины в банковской системе отразилось на сокращении просроченной задолженности по кредитам, выданным банками. За год объём просроченной задолженности снизился на 52,8%.
Объём депозитной базы банков в национальной валюте по отношению к предыдущему году увеличился на 33,7%. При этом общий объём поступлений средств на депозитные средства в национальной валюте, увеличился по сравнению с 2005 годом на 18,4% и составил 74 241,0 млрд. манат.
В целях обеспечения устойчивого функционирования банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов была продолжена работа по наращиванию собственного капитала банков. По итогам 2006 года собственные средства банков составили 1 365,7 млрд. манат, увеличившись на 8,5%. Фактически сформированный уставный фонд банков увеличился на 6,4 % и составил 673,2 млрд.манат.
1. Активы Банка составили 5960,53 млрд.манат.
2. Рентабельность активов составила 0,66%.
3. Уставной капитал вырос до 184 млрд.манат.
4. Рентабельность капитала составила 14,44%.
5. Уровень совокупных собственных средств увеличился на 12,3% и составил 588,0 млрд.манат.
6. Рентабельность собственных средств составила 13%.
активы-брутто:
- кредиты выданные - 66,6%
- прочие активы - 17,6%
- депозиты в банках - 14,0%
- фиксированные активы - 0,5%
- денежные средства - 1,3%
структура работающих активов:
- ссуды корпоративным клиентам - 81,8%
- межбанковские кредиты и депозиты - 17,16%
- прочие - 0,75%
- ссуды частным клиентам - 0,17%
- вложения в ценные бумаги - 0,12%
структура пассивов:
- кредиты полученные - 64,45%
- прочие - 15,1%
- средства клиентов - 10,6%
- собственные средства - 9,87%
7. За 2006 год Банком получены доходы в сумме 328,5 млрд.манат, что на 8,2% больше чем в предыдущем году. Общий объём доходов почти на 90% был получен по операциям с резидентами Туркменистана. Доходы, полученные по операциям в иностранной валюте составили 237,6 млрд.манат или 72,3% от общего объёма доходов Банка.
структура привлеченных средств:
- кредиты полученные - 86,6%
- средства корпоративных клиентов - 13,0
- прочие - 1,46%
- средства частных клиентов - 0,98%
8. Расходная часть определилась в сумме 249,5 млрд.манат и увеличилась на 17,6% по сравнению с предыдущим годом. Специфика деятельности Банка, как агента Правительства Туркменистана по привлечению и обслуживанию иностранных инвестиций обусловила тот факт, что 64,2% от общего объёма расходов было произведено по операциям с нерезидентами Туркменистана.
структура доходов банка:
- процентный доход - 67,5%
- прочие доходы - 23,7%
- комиссионный доход - 8,8%
структура расходов банка:
- процентный расход - 67,9%
- прочие расходы - 30,4%
- комиссионный расход - 1,7%
9. Балансовая прибыль составила 79,0 млрд.манат.
10. Сформированный кредитный портфель составил 3970,2 млрд.манат, удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле Банка составил 0,87%.
11. По состоянию на конец 2006 года в Банке на обслуживании находилось 900 юридических лиц, обороты за год по счетам юридических лиц составили 7311,3 млрд.манат, количество физических лиц составило 22180 и обороты по ним составили 318,1 млрд.манат.
Ключевым направлением работы Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана на протяжении 15 лет является выполнение функций агента Правительства Туркменистана на международных финансовых рынках.
В 2006 году одной из основных задач Банка в рамках агентской деятельности оставалось обеспечение выверки, надлежащего учета и проведение своевременных выплат по внешним обязательствам государства, сформированным как самим Банком, так и рядом министерств и ведомств. Активно участвуя в разработке и согласовании условий и схем погашения внешних кредитов, Банк осуществил все запланированные, а также произвел ряд досрочных выплат в пользу иностранных кредиторов, что позволило повысить кредитоспособность государства и оптимизировать процентные расходы по платежам будущих периодов.
По итогам года общая сумма выплат в пользу иностранных кредиторов составила 212,34 млн. долларов США, из которых объем погашенного основного долга составил 177,25 млн. долларов, а объем процентных платежей составил 35,09 млн. долларов США. Общий объем иностранных кредитов, учитываемых на балансе Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана, составил 708,53 млн. долларов США, и в разрезе по странам и видам валют выглядит следующим образом:
По странам
- Япония - 44,7%
- Германия - 39,1%
- Франция - 6,5%
- Китай - 6,4%
- Турция - 1,3%
- Саудовская Аравия - 1,2%
- Малайзия - 0,6%
- Индия - 0,2%
По видам валют
- Японские йены - 44,7%
- Евро - 36,9%
- доллары США - 10,8%
- китайские юани - 6,4%
- специальные права заимствования (SDR) - 1,2%
Другой, не менее важной, задачей поставленной перед Банком в рамках агентской деятельности, в истекшем году, была активизация работы связанной с привлечением иностранных инвестиций в экономику Туркменистана, в форме долгосрочных кредитов. В целях достижения обозначенной задачи, Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана в 2006 году провел ряд деловых встреч со своими партнерами из Китайской Народной Республики. В результате Банком был подписан ряд соглашений с китайскими банками, в том числе:
- Генеральное Соглашение с Эксимбанком Китая на сумму 300 млн. долларов США о предоставлении преференциальных долгосрочных кредитов, с целью финансирования проекта Министерства энергетики и промышленности Туркменистана по строительству комплекса новых и реконструкции действующих производственных установок ПО "Марыазот", а также проекта Министерства строительства и промышленности строительных материалов Туркменистана по строительству Стекольного Комбината в г. Ашхабаде.
- Соглашение с Эксимбанком о предоставлении льготного долгосрочного займа на сумму 200 млн. китайских юаней, для финансирования проекта Министерства связи Туркменистана по модернизации сетей связи.
- Соглашение с Эксимбанком о предоставлении льготного долгосрочного займа на сумму 200 млн. китайских юаней, для финансирования проекта Министерства нефтегазовой промышленности по закупке и поставке бурового оборудования, подъемных агрегатов, а также проектированию и строительству установки по охлаждению и смягчению воды на головных сооружениях крупнейшего месторождения природного газа - Довлетабад-3.
- Соглашение с Государственным Банком Развития Китая о предоставлении безвозмездного гранда на сумму 20 млн. китайских юаней для финансирования закупки мобильной инспектирующей системы для Государственной таможенной службы Туркменистана.
- Соглашение с Государственным Банком Развития Китая о предоставлении безвозмездного гранда на сумму 40 млн. китайских юаней для финансирования закупки технологического и вспомогательного оборудования для фабрики Министерства текстильной промышленности Туркменистана по производству панбархата.
Успешная работа Банка в прошедшем году, направленная на увеличение объемов и удлинение срочности ресурсной базы, служит прочным фундаментом для реализации одного из стратегических приоритетов Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана - интенсивного развития кредитного направления Банка, в целях поддержки государственной национальной программы "Стратегия экономического, политического и культурного развития Туркменистана на период до 2020 года". Следуя данному стратегическому приоритету, объем вложений Банка за 2006 год в реальный сектор экономики составил в долларовом эквиваленте 18,5 миллионов. При этом основной объем вложений Банка в ближайшие 2-3 года будет ориентирован на развитие инфраструктуры, модернизацию предприятий и создание новых производств с применением новейших технологий.
Объём кредитного портфеля, сформированного на конец года составил 3,97 трлн.манат, в том числе кредиты в иностранной валюте составили 753 млн.долларов США или 98,7% от всего ссудного портфеля Банка. По итогам 2006 года кредитный портфель Банка, сформированный за счёт финансирования проектов по государственному сектору экономики, составил 3,94 трлн.манат.
Отраслевая структура кредитного портфеля Банка на конец 2006 года выглядит следующим образом:
- нефтегазовая промышленность - 77,8%
- текстильная промышленность - 6,61%
- транспорт и связь - 6,02%
- сельское хозяйство - 3,5%
- прочие государственные предприятия - 2,8%
- электроэнергетика - 2,36%
- негосударственный сектор - 0,5%
- физические лица - 0,17%
- медицина - 0,13%
- предприниматели - 0,03%
В 2006 году средняя процентная ставка по выданным кредитам в иностранной валюте составила 4,3%, а по кредитам в национальной валюте 6,42 %.
В течении 2006 года объём просроченных ссуд снизился на 77,7%. и на конец года составил 34 707 млн.манат, в том числе по кредитам в валюте 6,3 млн.долларов США. Просроченная задолженность по основному долгу и просроченным процентам по кредитам, выданным под Гарантию Правительства, составила в сумме 3,03 млн.долларов США, в том числе по основному долгу 341,6 тыс.долларов США.
В 2007 году Банк продолжит выполнение функций агента Правительства, будет и впредь укреплять позиции Туркменистана в международной финансовой и хозяйственной системе и закреплять репутацию Туркменистана как надёжного и платежеспособного партнера.
С учётом растущей интеграции Туркменистана в мировую экономику одним из приоритетных направлений деятельности Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана является осуществление международных расчётов. Активное привлечение финансовых ресурсов для ведущих отраслей экономики Туркменистана, представление внешнеэкономических интересов клиентов и Банка за рубежом - таковы главные составляющие международного вектора в деятельности Банка.
Банк занимает одно из ведущих мест в обслуживании внешней торговли Туркменистана. Членство в Международном финансовом телекоммуникационном сообществе SWIFT, наличие корреспондентских отношений с множеством иностранных банков являются важным преимуществом Банка в области осуществления расчетов по внешнеторговым операциям. Банк осуществляет международные расчёты по экспорту и импорту в форме аккредитивов, инкассо и банковских гарантий.
В 2006 году Банк работал как с аккредитивами, открытыми за счёт собственных средств клиентов, так и за счёт кредитных средств иностранных банков и международных финансовых институтов, а также за счёт собственных средств. Объём международных расчётов по документарным операциям за 2006 год составил 70 миллионов долларов США. Кроме того Банк работал по гарантиям, поступавших от иностранных банков в пользу предприятий нефтегазового сектора, транспорта и связи, здравоохранения. Банк продолжит активное проведение документарных операций в виду постоянной заинтересованности наших клиентов в осуществлении международных расчётов через Банк.
В настоящее время Банк, обладая налаженной корреспондентской сетью, осуществляет различные виды расчётных операций как внутри Туркменистана, так и за его пределами в минимально возможные сроки. На постоянной основе ведётся работа по оптимизации системы корреспондентских счетов и поиску новых зарубежных партнёров, предоставляющих оперативное и качественное обслуживание. Установленные лимиты и кредитные линии позволяют Банку и его клиентам проводить активные конверсионные и торговые операции на международных рынках. По сравнению с предыдущим годом объём международных клиентских и межбанковских платежей за 2006 год увеличился на 10,54% и составил 4,7 миллиардов долларов США. Объём платежей внутри Туркменистана в национальной валюте по сравнению с 2005 годом увеличился на 38,93% и составил 6.401 миллиард манат.
Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана единственный среди коммерческих банков Туркменистана имеет информационно-торговую систему Reuters Dealing-2000, которая позволяет проводить депозитные и конверсионные операции, отслеживать мировые котировки валют, драгоценных металлов, цен на сырую нефть, хлопок и другие товары. Операции могут проводиться практически по всем основным валютам, таким как доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, японская йена. По итогам 2006 года объём заключённых конверсионных сделок на международном валютном рынке составил 203 млн.долларов США. Чистый доход, полученный по форексным сделкам, составил 256 тысяч долларов США.
В 2006 году Банк продолжал активно размещать свободные валютные средства на краткосрочные депозиты в самых надёжных зарубежных банках. На конец года объём средств, размещенных на данных депозитах, составил 104,3 млн.долларов США, почти вдвое увеличившись по сравнению с предыдущим годом. Процентный доход по краткосрочным депозитам, размещённым в других банках составил почти 4 млн.долларов США или 6,2 % от общего объёма полученных доходов. Объём привлеченных депозитов на конец 2006 года увеличился почти в 2 раза и составил 15 млн.долларов США.
В 2006 году Банк продолжил активное участие на валютных торгах Межбанковской Валютной Биржи Туркменистана. Банком по заявкам своих клиентов на биржевых торгах за национальную валюту было приобретено 80,2 млн.долларов США.
Также для удовлетворения спроса своих клиентов в наличной иностранной валюте, выступая в роли оптового поставщика иностранных банкнот на внутренний рынок, Банк приобрёл в 2006 году 6,0 млн.евро, 1,2 млн.долларов США и 40 тысяч британских фунтов.
Также одним из основных направлений в сфере сотрудничества Банка с финансовыми организациями остается развитие долгосрочных партнёрских отношений с Японским банком международного сотрудничества, Эксимбанками Китая, Турции, Малайзии, США, с ведущими экспортными страховыми компаниями, с Исламским банком реконструкции и развития, с фондом ОПЕК и др.
Будучи Банком, специализирующимся на обслуживании Правительства и крупных государственных клиентов, Банк признаёт одной из важнейших задач своей деятельности и обслуживание частных вкладчиков. Здесь приоритет политики Банка заключается во внедрении новых банковских продуктов, в высокой культуры обслуживания с применением современных информационных технологий и средств осуществления платежей, а также разработки гибкой системы тарифных ставок и комиссионного вознаграждения.
К числу основных услуг, предлагаемых физическим лицам, относятся:
- открытие и ведение текущих счетов, как в национальной, так и в иностранной валютах;
- операции по банковским картам (международные карты VISA, собственные карты MILLIKART, ALTYN и KUMUS KART;
- привлечение средств на срочные вклады;
- денежные переводы;
- операции по обмену валют;
- кредиты на потребительские цели;
- операции с банкнотами (обмен ветхих купюр, размен банкнот);
- аренда депозитарных ячеек для хранения ценностей.
Одним их приоритетных направлений в расширении спектра розничных услуг, предоставляемых Банком, являются операции с пластиковыми картами. Став в 1994 году полноправным членом международной платёжной ассоциации VISA INTERNASIONAL Банк вот уже почти 12 лет Банк выпускает и обслуживает VISA карты 3 разновидностей - "Business", "Classic" и "Elektron". В конце 2006 года стартовал проект по началу выпуска и обслуживания карточки "VISA Gold". Общее количество международных пластиковых карт "VISA" за год увеличилось на 412 карт и на конец года составило 1027 карт. На счета пластиковых карт "VISA" за истёкший год было привлечено 2118,1 тыс. долларов США, кроме того, Банк обслуживал карты "VISA", выпущенные зарубежными эмитентами.
Параллельно с картами системы "VISA", Банк поддерживает собственную платежную систему "Милликарт" и вот уже на протяжении 11 лет успешно ведёт выпуск и обслуживание собственных карт в национальной валюте, предлагая 3 разновидности пластиковой карты - "MILLIKART" "ALTYN" и "KUMUS" Милликарт. Клиенты, приобретающие "ALTYN" и "KUMUS" Милликарт, с фиксированным минимальным остатком в 100 и 50 млн. манат соответственно, получают возможность получать проценты по неснижаемому остатку по более высокой тарифной ставке.
В 2006 году Банк начал обслуживание овердрафных карточек "Милликарт". В целях дальнейшего развития карточного бизнеса Банк будет работать над повышением качества и расширением спектра предоставляемых услуг по пластиковым картам, осуществлением безналичных переводов посредством карт и достижением совместимости системы карт Банка с системами других банков Туркменистана.
На сегодняшний момент в Банке представлены передовые технологические решения, основанные на современных инструментах программных и аппаратных средств.
В области программного обеспечения представлена автоматизированная банковская система (АБС), которая базируется на технологии клиент-сервер и использует систему управления базой данных ORACLE. Внедрение данной системы позволило автоматизировать практически все участки деятельности банка, а именно: учет расчетных, кредитных, кассовых, международных, торговых и дилинговых операций, анализ деятельности банка, административно-хозяйственные расходы и бюджет, ведение учета заработной платы, персонала, склада, материалы и МБП, основные средства, введена главная книга банка. Установлена локальная вычислительная сеть с решением автоматического резервирования основных коммутаторов, мониторинг сети, скорость потока передачи данных 1 Гбит/сек. Организована связь с внешними системами, такими как: система электронных межбанковских расчетов Туркменистана, SWIFT, система пластиковых карточек. Для функционирования данной системы установлены серверы компании IBM с процессорами на RISC-технологии.
Внедрение системы расчетов по пластиковым карточкам позволило выпускать и обслуживать национальные пластиковые карточки системы MILLIKART. Банк является полноправным членом международной системы VISA. В банке установлено специальное оборудование для организации прямой связи с системой авторизации и расчетов MILLIKART. Авторизации карточек VISA производится посредством IP-протокола через систему спутниковой связи. На 2007г. запланировано увеличение сети банкоматов и терминалов по приему как национальных карточек Милликарт, так и международных карточек VISA.
В Банке организована система электронного документооборота, позволяющая вести автоматизированный учет всей корреспонденции банка. Система документооборота основана на программном продукте компании IBM Lotus Notes.
Банк имеет собственную систему внутренней телефонной связи, которая базируется на современном телекоммуникационном оборудовании SIEMENS. Внешние коммуникации построены на оптико-волоконном кабеле, что позволяет обеспечить высокий уровень скорости и безопасности.
Для решения задач по физической и электронной безопасности банка установлена централизованная компьютерная система, включающая: систему разграничения доступа персонала в специальных помещениях, а также доступа в банк, систему телеметрического наблюдения, систему пожарной безопасности.
В Банке реализована многоступенчатая система автономного электропитания, включающая в себя мощные источники бесперебойного питания и дизель-генератор.
В 2006 году проводилась доработка модулей АБС для автоматизации новых функций, исправление ранее выявленных недостатков с учетом пожеланий пользователей системы, были модифицированы некоторые из использующихся операций, добавлены операции по овердрафтным пластиковым картам, дополнялась отчетная база.
Банком уделяется особое внимание к системе международных финансовых расчетов SWIFT. В настоящее время данная система базируется на новой версии программного продукта SWIFTNet, который обладает более высоким уровнем по безопасности, разграничением доступа и администрированию. В 2007г. планируется провести обновление программного обеспечения SWIFTNet (вторая фаза).
На 2007 год в плане автоматизации деятельности банка по развитию автоматизированной банковской системы ставятся следующие задачи:
По аппаратно-технической части:
- увеличение аппаратных ресурсов действующего сервера АБС;
- разработка проекта по "географическому разделению" основных серверов (резервная система);
- расширение сети банкоматов и терминалов;
- завершение работ по созданию Интернет - сайта банка;
- обновление парка принтеров и компьютерной техники.
По программной части:
- обновление программного обеспечения карточной системы под современные стандарты;
- реализация новых функций и выполнение существующих замечаний по работе АБС;
- планируется перевод АБС на более новую версию СУБД Oracle 9i;
- запуск работ на поэтапный перевод АБС на туркменский язык.
Рост экономики Туркменистана и её усиливающаяся интеграция в систему мирохозяйственных отношений, растущее влияние цен на мировых валютных, фондовых и сырьевых рынках, наряду с развитием информационных технологий создают не только новые возможности для дальнейшего развития Банка, но и предъявляют новые, более высокие требования к его работе, особенно в части управления рисками. На протяжении года Банк продолжал совершенствовать свою систему контроля, мониторинга и управления рисками, внедряя в политику новые методы оценки и анализа рисков, в том числе за счёт установления лимитов.
В рамках своей стратегии в области управления рисками Банк стремился к сбалансированности структуры активов и пассивов своего баланса по срокам и видам валют, обеспечению высокого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций, поддержанию достаточного уровня ликвидности, повышению уровня надёжности и безопасности информационно-технологического обеспечения и операционной системы. При этом банк основывался на требованиях Центрального банка Туркменистана, рекомендациях аудиторских компаний, опыте ведущих зарубежных финансовых институтов, а также требованиях внутрибанковских стандартов, положений и процедур. Действующая в Банке система управления рисками позволяет с запасом выполнять основные экономические нормативы Центрального Банка Туркменистана:
- на конец 2006 года норматив достаточности собственных средств (капитала) H1 составил 80,6% (min = 10%);
- норматив текущей ликвидности: H2 = 139,3% (min = 65%);
- норматив общей ликвидности: H4 = 47,3 % (min = 25%).
Для эффективного управления мгновенной ликвидностью (min=35%) Банком разработана и внедрена система операционного анализа ликвидности, а именно ведётся ежедневный мониторинг проведённых сделок для определения их влияния на уровень ликвидности Банка.
Политика Банка в области управления рисками предусматривает разделение функций принятия решений по ограничению рисков, проведения активных операций и контроля за соблюдением установленных ограничений благодаря взаимодействию коллегиальных органов управления (Совет Директоров, Кредитный Комитет), структурных подразделений Банка и контрольно-ревизионной службы.
Работа контрольно-ревизионной службы строиться исходя из понимания аудита как важного элемента процесса управленческого контроля. Основными направлениями контрольно-ревизионной работы в Банке являются:
- проведение аудита, заключающегося во вскрытии недостатков и выявлении нарушений при оформлении банковских документов, проверке достоверности бухгалтерской информации;
- проведение внутренних комплексных проверок с последующей подготовкой рекомендаций по улучшению работы отдельных подразделений, повышению их результативности;
- предоставление рекомендаций и консультаций с целью повышения качества работы структурных подразделений.
Одним из основополагающих принципов внутреннего аудита и контроля в Банке является его полная независимость и объективность. Реализация этих принципов предусматривает проверку любой структурной единицы Банка и всех направлений его деятельности.
Дальнейшее совершенствование системы внутреннего контроля будет связано не только с расширением охватываемых ею сфер деятельности банка, но и с доработкой методики контрольно-ревизионной работы по различным направлениям банковской деятельности с учётом зарубежного опыта, международных документов по аудиту и разрабатываемых отечественных стандартов аудита.
По состоянию на 1 Туркменбаши 2007 года общая численность штатного персонала Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана составила 190 человек, увеличившись за отчетный год на 1,07%.
Работа с персоналом направлена на создание в Банке максимально благоприятной, деловой и творческой атмосферы, где царят взаимопонимание, поддержка и сотрудничество. Поэтому основными задачами кадровой политики являются: постоянный рост квалификации сотрудников, создание в Банке единой команды специалистов и обеспечение возможностей по наиболее полной реализации их профессионального потенциала. Решение этих задач обеспечивается путём организации дополнительного обучения и участия в учебных семинарах персонала, как за рубежом, так и внутри Банка.
Руководство Банка предъявляет высокие требования к профессионализму и компетентности работников в связи с расширением общей номенклатуры банковских услуг, изменением их структуры в соответствии с текущей динамикой спроса, внедрением новых технологий работы с клиентами.
Особое внимание уделяется обучению персонала, имеющему непосредственное отношение к информационным технологиям банка. С учётом профиля работы Банка большое внимание придаётся развитию языковых знаний сотрудников. Новую форму обрело сотрудничество с высшими учебными заведениями страны, по которой студенты старших курсов приглашаются на прохождение трудовой практики с целью подбора наиболее грамотных и перспективных специалистов.
Банк стремиться к тому, чтобы все работники знали и разделяли цели, стоящие перед Банком, считали себя причастными к результатам его деятельности. Банк стремиться создавать условия для того, чтобы все члены коллектива чувствовали удовлетворение от своей работы. Успешной самореализации сотрудников и укреплению их лояльности способствует, как справедливая оценка и оплата труда, так и система предоставления социальных льгот, возможности обучения и профессионального роста.
Оставаясь лидером национальной банковской системы, главными целями Банка в 2007 году будет являться укрепление ведущих позиций на рынках банковского обслуживания корпоративных клиентов и населения, выполнение функций агента Правительства Туркменистана по привлечению иностранных инвестиций в экономику и обслуживанию внешних обязательств, организация займов для финансирования крупномасштабных проектов государственного значения совместно с иностранными банками-партнёрами, наращивание объёмов документарных операций и операций на валютных финансовых рынках, расширение корпоративной клиентской базы Банка, оказание содействия частному сектору экономики и т.д.
Основными инструментами достижения данных целей Банк считает разработку и реализацию чёткой клиентской политики, учитывающей потребности различных групп клиентов, улучшение условий и повышение качества обслуживания клиентов, расширение спектра продуктов и услуг. В частности, предполагается повысить информационную прозрачность Банка путём модернизации программного обеспечения и технической базы, а также использовать Интернет-сайт для максимального удовлетворения информационных запросов клиентов касательно продуктов и тарифов Банка.
В работе с корпоративными клиентами Банк по-прежнему будет стремиться развивать сотрудничество со всеми категориями данного сегмента, принимая во внимание возможность привлечения и размещения существенного объёма ресурсов, обслуживание значительных объёмов денежных потоков и высокую рентабельность подобных операций. Банк ставит себе задачу на сохранение и обеспечение долгосрочного сотрудничества с предоставлением полного спектра банковских продуктов и услуг, финансирование частных отечественных компаний посредством кредитования и соответственно реализации широкого спектра комиссионных услуг.
В условиях возрастания платёжеспособного спроса и динамичного развития со стороны малого и среднего бизнеса Банк оценивает сотрудничество с клиентами из сферы малого и среднего бизнеса, как перспективное направление деятельности и будет активизировать работу с данными клиентскими сегментами. С этой целью Банк ставит задачи совершенствования системы комплексного обслуживания клиентов малого и среднего бизнеса на основе предложения всего спектра банковских продуктов и услуг, повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологий проведения операций. Также планируется упростить условия обслуживания клиентов, имеющих положительную кредитную историю, в области краткосрочного и овердрафтного кредитования, предоставления гарантий и аккредитивов.
Рассматривая средства частных клиентов, как не менее важный источник финансирования активных операций, и учитывая ожидаемые в перспективе высокие темпы роста рынка кредитования физических лиц и депозитов населения, а также рост требований частных клиентов к стандартам качества и технологиям, главной задачей Банк считает повышение качества банковского сервиса, увеличение доли Банка на рынке розничных услуг населению путём предоставления розничных кредитов, дальнейшего развития системы пластиковых карточек, формирования пакетов услуг, как на стандартной, так и на индивидуальной основе.
Успешное развитие этих направлений в следующем году позволит Банку упрочить свои позиции, как на внутреннем рынке банковских услуг, так и расширить своё присутствие на международных рынках, а также будет способствовать повышению уровня доверия и надёжности.
Банк будет активно продолжать участие в социально-экономических программах. Для претворения в жизнь Национальной программы по улучшению архитектурного и градостроительного облика города Ашгабада Банком будет построено 5 жилых домов повышенной комфортности и улучшенной планировки со 177 квартирами, их которых почти 60% планируется реализовать своим работникам на льготных условиях. Банк также будет принимать долевое участие при строительстве детского садика в городе Ашгабаде на 160 мест и лечебно-оздоровительного центра на берегу Каспия.
В рамках реализации программы "Зелёный пояс" в 2006 году Банком было высажено в предгорьях Копетдага 45 тысяч хвойных саженцев. За весь период участия Банка в реализации этой программы на закреплённой территории общей площадью в 414,36 гектар было посажено 285 тысяч саженцев.
Банк и в будущем будет активно участвовать в финансировании и реализации масштабных социально-экономических программ, направленных на укрепление экономической мощи Нейтрального Независимого Туркменистана и на рост благосостояния всего туркменского народа.
|
Справочная информация
