Годовой отчет 2005 года
Уважаемые Дамы и Господа!
От имени Правления и Совета директоров предлагаю вашему вниманию отчет Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана, одного из крупнейших финансовых институтов страны. Образованный в 1992 году Указом Президента Туркменистана Великого Сапармурата Туркменбаши в целях развития внешнеэкономических связей и национальной промышленности, Банк на протяжении многих лет является надежным проводником государственной политики социально-экономических преобразований.
Характерным отличием Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана от других кредитных организаций является исполнение им функций агента Правительства Туркменистана по привлечению иностранных кредитов в экономику и их последующему обслуживанию. Являясь специализированным финансово-кредитным институтом, Банк имеет обширные международные связи. Банком накоплен уникальный опыт в области финансового обслуживания межгосударственных соглашений и правительственных программ, а также реализации крупных инвестиционных проектов. Выполняя функции агента Правительства, по итогам межправительственного соглашения, подписанного между Туркменистаном и Китайской Народной Республикой, Государственный банк внешнеэкономической деятельности подписал с банками КНР ряд кредитных соглашений направленных на реализацию проектов включенных в программу стратегического развития до 2020 года.
Продолжая развиваться как универсальный кредитный институт, в отчетном году Банк активно работал на традиционных для себя сегментах финансового рынка, сохраняя лидирующие позиции в области международных расчетов и платежей, на рынке межбанковских депозитов и валютном рынке. Большое внимание было уделено обслуживанию корпоративных клиентов, а также дальнейшему развитию розничных услуг. Минувший год в очередной раз показал, что Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана является системообразующим по размерам активов, величине собственного капитала, прибыли, количеству клиентов, объемам проводимых операций, а также по функциям, содействующим устойчивому развитию национальной банковской системы. По национальным стандартам бухгалтерского учета активы Банка по состоянию на 01.01.2006 составили 6,64 трлн. манат. Балансовая прибыль составила 91,4 млрд. манат превысив результат 2004 года на 18%. Собственные средства Банка выросли до 499,9 млрд. манатов, увеличившись за год на 10%, при этом единственным источником роста собственных средств, как и в предыдущие годы, остается чистая прибыль. Результаты работы Банка, имеющего репутацию надежного партнера не только внутри страны, но и на международной арене, стали основой для сохранения и укрепления его лидирующей позиции.
Знаковым событием 2005 года для Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана стало открытие нового десятиэтажного здания построенного с учетом самых высоких требований не только с точки зрения архитектуры, но и функциональной принадлежности. В официальной церемонии открытия нового здания Банка принимал участие Президент Туркменистана Великий Сапармурат Туркменбаши, что еще раз служит свидетельством особого внимания и заботы Великого Сердара в отношении дальнейшего развития Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана и национальной банковской системы в целом.
Особое внимание в минувшем году было уделено социальному направлению работы Банка. В целях реализации задач, поставленных в Национальной программе "Стратегия экономического, политического и культурного развития Туркменистана на период до 2020 года", дальнейшего улучшения архитектурно-градостроительного облика столицы независимого нейтрального Туркменистана - города Ашхабада, Банк выступил заказчиком на строительство пяти высотных домов повышенной комфортности и улучшенной планировки. Сдача данных объектов предполагается в 2006-2007 годах.
В 2006 году перед Государственным банком внешнеэкономической деятельности Туркменистана стоят не менее серьёзные задачи. Приоритетной задачей Банка, как и в предыдущие годы, будет обеспечивать эффективное выполнение функций агента Правительства Туркменистана. Другой приоритет Банка - активное участие в реализации инвестиционных проектов, направленных на дальнейшее укрепление национальной экономики. Большое внимание будет уделяться укреплению партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами, развитию комплекса розничных услуг. Совершенствованию методологической базы, развитию системы корпоративного управления будет уделено особое внимание.
Залогом успешной реализации поставленных перед Банком задач является долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество с нашими партнерами, клиентами. Выражаем вам искреннюю признательность за доверие и поддержку. Благодарим сотрудников Банка за добросовестную работу. Уверенны, что наши совместные усилия будут способствовать дальнейшему процветанию Нейтрального Независимого Туркменистана и укреплению его позиций на мировых рынках в Золотом Веке туркменского народа.
С искренним уважением,
Председатель Правления Г.Б. Геокленов.
Проводимая Президентом Туркменистана Великим Сапармуратом Туркменбаши и возглавляемым им Правительством политика социально-экономических преобразований направлена на превращение Туркменистана в динамично развивающуюся сильную державу, имеющую высокий мировой уровень по показателям социально-экономического развития, обеспечивающий высокие стандарты жизни населения.
Усиливающаяся интеграция страны в систему мирохозяйственных отношений, рост деловой активности в стране, продолжающееся расширение внутреннего спроса, а также благоприятная конъюнктура мировых рынков для основных товаров туркменского экспорта способствовали устойчивому росту экономики Туркменистана. По данным государственного статистического агентства "Туркменмиллихасабат" в 2005 году ВВП Туркменистана составил 120,509 трлн. Манат, продемонстрировав рост по отношению к 2004 году в 20,7%. При этом рост промышленного производства составил 19,6%, сельского хозяйства - 19,8%, строительства - 17,5%, транспорта и связи - 19,4%, торговли - 26,1%, услуг - 22,9%.
Рост цен на основные товары туркменского экспорта, а также растущие потребности Туркменистана в высокотехнологичном оборудовании производственного назначения, способствовали росту внешнеторгового оборота на 19,3 % по сравнению с 2004 годом, составив 8 млрд. 577,4 млн. долларов США. Экспорт составил 4 млрд. 939 млн. долларов США увеличившись на 27,6%. Импорт товаров и услуг в Туркменистан увеличился на 9,6%, достигнув 3 млрд. 638,4 млн. долларов США.
Активное сальдо торгового баланса Туркменистана за 2005 год выросло до 1 млрд. 300,6 млн. долларов США. Стабильный приток валюты в страну позволяет обеспечить своевременное погашение и обслуживание иностранных заимствований, способствуя сокращению долговой нагрузки и увеличению инвестиций в развитие национальной экономики за счет собственных средств.
По итогам 2005 года объем инвестиций, направленных на развитие производственной и социально-культурной сфер страны составил 19 трлн. 190 млрд. манат, увеличившись на 11% по сравнению с 2004 годом. Основными источниками при этом были: собственны средства предприятий, прямые иностранные инвестиции, средства централизованного и местного бюджетов, средства населения.
Государственный бюджет Туркменистана за 2005 год исполнен с профицитом. При этом установленное задание по доходам Государственного бюджета выполнено на 101,6%, а по расходам - на 100,0%. Приоритетным направлением бюджетной политики Туркменистана являлось финансирование социального развития страны.
Характерной особенностью 2005 года стал рост потребительской активности, о чем свидетельствует рост розничного товарооборота Туркменистана на 26,1% по сравнению с 2004 годом. Рост потребительской активности населения, активное строительство высотных домов улучшенной планировки и повышенной комфортности стимулировали повышение спроса на потребительские и ипотечные кредиты.
Прошедший год отмечен важными изменениями в законодательстве Туркменистана, цель которых - стимулировать дальнейшее развитие национальной экономики и в первую очередь её частный сектор. Это нашло свое отражение в продолжении осуществления налоговой реформы, в рамках которой были внесены существенные изменения в Налоговый Кодекс Туркменистана. Упорядочение структуры налогов, снижение налоговых ставок и сокращение числа налогов привело к реальному облегчению налогового бремени, оказало заметное влияние на развитие бизнеса, особенно в частном секторе экономики.
Благоприятная экономическая ситуация положительно отразилась на показателях, характеризующих состояние туркменского банковского сектора в целом, представленного 11 коммерческими банками с 128 филиалами и 434 агентствами.
По итогам 2005 года совокупные активы коммерческих банков составили 17 591,7 млрд. манат. Основную часть активов составили кредиты, предоставленные предприятиям, организациям и населению, удельный вес которых составил 78,5%. Кредиты, выданные в национальной валюте, составили 8 989,1 млрд. манат, увеличившись на 13,7% по сравнению с 2004 годом. При этом темп роста кредитования в национальной валюте негосударственного сектора экономики составил 113%, что свидетельствует об активизации банковской системы в направлении развития малого и среднего бизнеса в Туркменистане.
Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах предприятий, организаций и населения выросли по сравнению с 2004 годом на 18,6%. При этом высокими темпами росли вклады населения в национальной валюте, увеличившись на 34% и составив 1 465,3 млрд. манат.
В целях обеспечения устойчивого функционирования банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов была продолжена работа по наращиванию собственного капитала банков. По итогам 2005 года собственные средства банков составили 1 259,1 млрд. манат, увеличившись на 8,1%.
В целях обеспечения стабильного развития и укрепления своей позиции, а также оказания всемерной поддержки развитию национальной экономики Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана стремится поддерживать на высоком уровне финансовые результаты и повышать уровень собственного капитала.
За отчетный год величина балансовой прибыли Банка, по национальным стандартам бухгалтерского учета, составила 91,4 млрд. манат, превысив уровень 2004 года на 18%.
Уровень совокупных собственных средств Банка увеличился за год на 12%, достигнув 523,4 млрд. манатов. Рентабельность собственных средств составила 17%.
Активы банка по итогам года составили 6,64 трлн. манат, объем кредитов нефинансовому сектору экономики составил 4 790 млрд. манат.
Основные финансовые результаты за 2005 год свидетельствуют о том, что Банк по-прежнему занимает лидирующее положение в банковской системе по размерам собственного капитала, активов, объемам инвестиций в экономику, объемам и количеству услуг, предоставляемым на корпоративном и розничном уровне, объемам и количеству операций совершаемых на денежном и валютном рынках.
Масштабы деятельности Банка, его развитие как универсального финансового института, достигнутые финансовые показатели, еще раз подтверждают, что Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана является одним из системообразующих в национальной банковской системе.
С момента своего образования, в рамках деятельности, связанной с исполнением функций агента Правительства Туркменистана на международных финансовых рынках, основными задачами Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана оставались:
- привлечение иностранных инвестиций, в форме долгосрочных кредитов, в целях финансирования крупномасштабных проектов и содействия ускоренному развитию национальной экономики;
- обеспечение надлежащего учёта и своевременного обслуживания внешних заимствований, сформированных Банком при поддержке Правительства Туркменистана.
За 14 лет работы, Банк, опираясь на долгосрочное сотрудничество с международными банками развития, экспортно-импортными и страховыми агентствами, ведущими иностранными банками, осуществил заимствований на сумму свыше 1,6 млрд. долларов США. Отчетный год характеризовался сдержанностью Банка в осуществлении крупных заимствований на внешних рынках, что связано с достижением Туркменистана такого уровня развития, который позволяет все больше осуществлять финансирование проектов за счет собственных средств. По итогам 2005 года Государственным банком внешнеэкономической деятельности Туркменистана было использовано внешних кредитов на сумму 23,53 млн. долларов США.
В результате подписанных межправительственных соглашений между Правительством Туркменистана и Правительством Китайской Народной Республикой, активизировалось сотрудничество Банка с китайскими банками. Закономерным результатом чего стало подписание Банком ряда новых соглашений на финансирование новых инвестиционных проектов:
- межбанковское соглашение с Эксимбанком Китая на сумму 100 млн. китайских юаней, для Министерства связи Туркменистана на проект расширения объема цифровых телефонных станций;
- межбанковское соглашение с Банком Китая на сумму 30 млн. китайских юаней, для Государственного Концерна "Туркменгаз" на поставку бурового оборудования;
- соглашение с Банком Китая на предоставление гранта на сумму 15 млн. китайских юаней, для Государственного Концерна "Туркменгаз" на строительство ремонтно-механического завода;
- межбанковское соглашение с Банком Китая на сумму 50 млн. китайских юаней, для Министерства текстильной промышленности на строительство фабрики по производству бархата и шелковых тканей.
Банку также был поручен учет использования безвозмездного гранта, предоставленного Правительству Туркменистана, Правительством КНР на сумму 10 млн. китайских юаней.
За отчетный период по поручению Правительства Туркменистана Банк вел финансовую проработку ряда крупных проектов, среди них:
- проект финансирования строительства и оснащения оборудованием ашхабадского текстильного комплекса на сумму 80 млн. долларов США;
- проект финансирования концерна Марыазот для расширения производства на сумму 210 млн. долларов США.
В силу исполнения Банком офиса Управляющего Исламским Банком Развития от Туркменистана, в отчетном году совместно с Министерством здравоохранения и медицинской промышленности Туркменистана проработано соглашение с ИБР и Фондом ОПЕК на финансирование проекта расширения санатория Арчман и его подразделения в Йылы Сув на общую сумму 18,8 млн. долларов США. В результате Министерство здравоохранения и медицинской промышленности Туркменистана подписало соглашения с этими финансовыми организациями, а Государственному банку внешнеэкономической деятельности Туркменистана поручено вести учет и обслуживание данных соглашений.
В прошедшем году Банк активно участвовал в разработке и согласовании условий и схем погашения внешних кредитов, позволяющих оптимизировать расходы, связанные с выплатами, как основного долга, так и процентов. Выполняя принятые на себя обязательства по своевременному обслуживанию внешних заимствований, Банком в 2005 году произведены платежи в пользу иностранных кредиторов на сумму 181,2 млн. долларов США.
В результате проведенной работы за истекший год в качестве агента Правительства сумма иностранных кредитов, числящихся на балансе Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана, составила 843,49 млн. долларов США и в разрезе по странам и видам валют выглядит следующим образом:
- Япония 45.88%
- Германия 35.58%
- Франция 6.84%
- Китай 4.96%
- Турция 3.83%
- Малайзия 1.01%
- Великобритания 0.37%
- Прочие 1.53%
Виды валют
- Японские йены 45.88%
- ЕВРО 33.30%
- Доллары США 14.64%
- Китайские юани 4.95%
- Прочие 1.23%
Кредитная политика Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана неразрывно связана с выполнением агентских функций, и строится в соответствии с национальной программой Президента Туркменистана Великого Сапартмурата Туркменбаши "Стратегия экономического, политического и культурного развития Туркменистана на период до 2020 года".
Главными направлением кредитной политики Банка в 2005 году были:
- участие Банка в реализации инвестиционных проектов и программ;
- повышение качества сформированного кредитного портфеля.
Стремясь развиваться как универсальный финансовый институт, Банк уделял большое внимание развитию и таких перспективных направлений как:
- содействие развитию малого и среднего бизнеса;
- потребительское кредитование.
В результате реализации своей кредитной политики Банком по итогам года сформирован кредитный портфель в размере 4 791 млрд. манат. Удельный вес просроченной задолженности в ссудном портфеле банка снизился с 5% до 3,2%. Проведена работа по получению линии финансирования от Исламского Банка Развития для развития малых и средних предприятий на сумму 5 млн. долларов США. Продолжена работа в изучении рынка потребительских кредитов и их выдаче на экспериментальной основе.
Отраслевая структура кредитного портфеля Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана по итогам 2005 года имеет следующий вид:
- нефтегазовая промышленность 73,8%
- текстильная промышленность 7,6%
- сельское хозяйство 7,3%%
- транспорт связь 5,7%%
- электроэнергетика 2,8%%
- медицина 0,3%%
- прочие 2,8%%
В работе с корпоративными клиентами Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений, предлагая весь спектр имеющихся банковских продуктов и осуществляя их комплексное обслуживание. Приоритеты Банка распространяются на государственные предприятия базовых отраслей национальной экономики, предприятия развивающегося частного сектора, иностранные компании, являющиеся активными участниками внешнеэкономических отношений.
По состоянию на конец 2005 года на обслуживании в Банке находилось 874 юридических лиц. Обороты по счетам указанных клиентов составили 14361 млрд. манат.
Банк в течение 2005 года предоставлял своим корпоративным клиентам кредиты на реализацию производственных и торговых проектов, закупку высокотехнологичного оборудования и сырья, развитие инфраструктуры, пополнение оборотных средств. В зависимости от сроков реализации проектов кредиты носили долго- и краткосрочный характер. Помимо предоставления кредитов Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана осуществлял комплексное расчетно-кассовое обслуживание, реализовывал зарплатные проекты, предлагал полный набор конверсионных операций, включая участие через Банк на торгах Межбанковской валютной биржи Туркменистана.
С момента своего образования, являясь активным участником международного рынка и поддерживая партнерские отношения с банками из более 30 стран, Банком накоплен уникальный опыт в сфере осуществления международных расчетов по внешнеторговым контрактам своих клиентов. Использование корпоративными клиентами предлагаемых Банком документарных операций при осуществлении международных расчетов позволяет им:
- снизить риски неплатежа и сократить сроки поступления экспортной выручки;
- минимизировать риски связанные с не поставкой товара;
- сократить долю авансового платежа;
- оптимизировать затраты по внешнеторговой сделке;
- расширить возможность выхода на мировые товарные рынки.
По итогам минувшего года объём международных расчётов по документарным операциям составил 155 млн. долларов США. Кроме того, Банк работал по многочисленным гарантиям, поступавших от иностранных банков в пользу предприятий нефтегазового комплекса, транспорта и связи, здравоохранения и других клиентов.
Сотрудничество Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана с корпоративными клиентами не ограничивается выполнением операций по их поручению, выдачей кредитов, работай с гарантиями. Банк всемерно содействует развитию бизнеса своих клиентов. Банк оказывает клиентам профессиональные консультационные услуги. По просьбе клиентов Банк ведет переговоры или принимает участие в переговорах клиентов с их партнерами в целях разработки оптимальных механизмов проведения расчётов по контрактам, схем финансирования и форм обеспечения по обязательствам клиентов.
В 2005 году Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана продолжил работу в направлении предоставления розничных услуг частным клиентам. Отличительными особенностями Банка в обслуживании этой категории клиентов являются: применение современных информационных технологий и средств осуществления платежей, гибкая ценовая и процентная политика, высокая культура обслуживания, надежность Банка.
В отчетном периоде Банк предоставлял своим клиентам широкий набор розничных банковских продуктов и услуг:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- различные виды переводов и платежей;
- обменные операции;
- операции по вкладам, срочные депозиты;
- кредиты на потребительские цели;
- выпуск и обслуживание международных карт VISA;
- выпуск и обслуживание собственных карт MILLIKART, ALTYN и KUMU? KART;
- прием на инкассо дорожных чеков;
- продажа монет из драгоценных металлов;
- операции с банкнотами (обмен ветхих купюр, размен банкнот).
В результате проведенных переговоров с компанией Американ Экспресс достигнуто принципиальное соглашение по расширению операций с дорожными чеками этой компании в Туркменистане.
С вводом в эксплуатацию нового здания Банк готов предложить своим клиентам депозитарные ячейки для хранения ценностей.
По состоянию на конец 2005 года количество счетов в иностранной валюте, открытых частными клиентами, составило 12 168, остатки на этих счетах составили 3,3 млн. долларов США. Количество счетов открытых частными клиентами в национальной валюте составило 12 290 счетов, и остатки по ним составили 40 678 млн. манат.
В силу специфики Банка, счета частных клиентов не являются основой его ресурсной базы. Тем не менее, изменяющиеся внешние условия, в которых оперирует Банк, требуют активно развивать розничный бизнес и стремиться завоевать лидирующие позиции в данном сегменте рынка банковских услуг Туркменистана.
На протяжении 2005 года Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана активно совершал операции на валютном и денежном рынке, как внутри страны, так и на международной арене.
Банк, являясь членом Межбанковской валютной биржи Туркменистана с момента её образования, постоянно выступает в качестве покупателя иностранной валюты по поручению своих клиентов для проведения расчётов по внешнеторговым контрактам и кредитам полученным в иностранной валюте. По итогам работы за год на внутреннем валютном рынке, объемы купленной Банком иностранной валюты составили 51,1 млн. долларов США.
При заключении сделок на международном валютном рынке Банк использует информационно-торговую систему Reuters-Dealing-3000, позволяющую оперативно реагировать на любые изменения конъюнктуры рынка. Лимиты, установленные иностранными контрагентами на Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана, позволяют быть полноправным участником международного валютного рынка, выступая на нём как от собственного имени, так и по поручению своих корпоративных клиентов. По итогам 2005 года объем заключенных конверсионных сделок составил 350 млн. долларов США.
Удовлетворяя внутренний спрос на наличную иностранную валюту, Банк оставался крупнейшим, среди коммерческих банков, поставщиком иностранных банкнот на внутренний рынок. По итогам минувшего года Банком было приобретено на международном рынке наличной иностранной валюты на сумму 2,4 млн. долларов США и 5,6 млн. евро. При этом объем ввезенных наличных долларов США увеличился на 60% по сравнению с 2004 годом, евро - на 17%. Объем инкассированной Банком ветхой наличной иностранной валюты за год составил 0,1 млн. долларов США.
В 2005 году Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана оставался крупнейшим оператором на внутреннем межбанковском рынке краткосрочных депозитов. В целях рефинансирования своих активных операций и поддержания показателей ликвидности на уровне, требуемом нормативами Центрального банка, Банком было привлечено депозитов на общую сумму 75 млрд. манат. Привлечение иностранной валюты на внутреннем межбанковском рынке проводилось с целью дальнейшего размещения на международном денежном рынке и получения прибыли за счет разности процентных ставок. Объем привлеченных депозитов в иностранной валюте на конец 2005 года составил 8 млн. долларов США, что в 10 раз больше по сравнению с предыдущим годом.
В минувшем году Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана активно проводил операции по размещению средств в иностранной валюте на международном денежном рынке. Целью этих операций было управление избыточной ликвидностью в иностранной валюте и получение более высокой доходности по сравнению с доходностью получаемой по остаткам средств на корреспондентских счетах "Ностро" Банка. Объем размещенной на международном денежном рынке иностранной валюты на конец 2005 года составил 57 млн. долларов США, что почти в 2 раза больше по сравнению с 2004 годом.
Корреспондентская сеть Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана по-прежнему является самой разветвленной среди туркменских банков, что позволяет Банку проводить платежи с использованием наименее затратных для клиентов платежных маршрутов, в самые короткие сроки.
В 2005 году была продолжена работа по улучшению режима работы счетов и снижению расходов при проведении расчётов через корреспондентские счета Банка в банках СНГ, Европы, Северной Америки, Азии. Укрепление партнерских связей с банками-корреспондентами, как правило, крупнейшими финансовыми институтами в своих странах, позволяет Банку получать чистые лимиты и кредитные линии для проведения конверсионных и торговых операций.
Целенаправленная работа по расширению спектра услуг способствовала увеличению количества счетов "Лоро" в иностранной валюте открытых местными банками в Государственном банке внешнеэкономической деятельности Туркменистана. По итогам 2005 года 7 местных коммерческих банков подписали соглашения по открытию и ведению корреспондентского счета в иностранной валюте, что способствует расширению ресурсной базы Банка. Можно с уверенностью сказать, что получило развитие новое направление работы Банка, суть которого заключается в становлении Банка как расчётного центра в иностранной валюте для местных банков. Давая возможность местным банкам оплачивать услуги Банка в национальной валюте, был разработан и предложен новый продукт "страховой депозит" в национальной валюте с начислением процентов на ежедневный остаток по счету.
Важным направлением работы Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана в сфере сотрудничества с финансовыми организациями было развитие партнерских отношений с национальными экспортно-импортными и страховыми агентствами, международными банками и фондами развития. Долгосрочные партнерские отношения установлены с Эксимбанками Китая, Чехии, Турции, Малайзии, Японским Банком Международного Сотрудничества, страховыми агентствами Гермес, Кофас, ОНД. Среди международных банков и фондов развития выделяются такие финансовые институты как Европейский Банк Реконструкции и Развития, Исламский Банк Развития, Фонд ОПЕК, Абу-Дабийский Фонд Развития, Саудовский Фонд развития.
Главными итогами сотрудничества с этими финансовыми организациями стали:
- заключение кредитных соглашений с банками Китая для финансирования проектов в различных областях экономики Туркменистана;
- заключение соглашения о сотрудничестве с Японским Банком Международного Развития;
- одобрение проекта Министерства здравоохранения и медицинской промышленности по расширению санатория Арчман и Йылысув, с последующим подписанием соглашений на финансирование с Исламским Банком Развития и Фондом ОПЕК.
В 2005 году продолжена работа по дальнейшему углублению взаимодействия с финансовыми институтами по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана стремился укрепить свои позиции на международной арене, являясь своеобразной "визитной карточкой" банковской системы Туркменистана.
На сегодняшний момент в Государственном банке внешнеэкономической деятельности Туркменистана представлены передовые технологические решения, основанные на современных инструментах программных и аппаратных средств.
В области программного обеспечения представлена автоматизированная банковская система (АБС), которая базируется на технологии клиент-сервер и использует систему управления базой данных ORACLE. Внедрение данной системы позволило автоматизировать практически все участки деятельности Банка, а именно: учет расчетных, кредитных, кассовых, международных, торговых и дилинговых операций, анализ деятельности банка, административно-хозяйственные расходы и бюджет, ведение учета заработной платы, персонала, склада, материалы и МБП, основные средства, введена главная книга банка. Установлена локальная вычислительная сеть с решением автоматического резервирования основных коммутаторов, мониторинг сети, скорость потока передачи данных 1 Гбит/сек. Организована связь с внешними системами, такими как: система электронных межбанковских расчетов Туркменистана, SWIFT, система пластиковых карточек. Для функционирования данной системы установлены серверы компании IBM с RISC-конфигурацией.
Внедрение системы расчетов по пластиковым карточкам позволило выпускать и обслуживать национальные пластиковые карточки системы MILLIKART. Банк является полноправным членом международной системы VISA. В банке установлено специальное оборудование для организации прямой связи с системой авторизации и расчетов MILLIKART. Авторизации карточек VISA производится посредством IP-протокола через систему спутниковой связи.
В банке организована система электронного документооборота, позволяющая вести автоматизированный учет всей корреспонденции банка. Система документооборота основана на программном продукте компании IBM Lotus Notes.
Оборудование и программное обеспечение электронного дилинга и системы Рейтерс, установленное в банке, позволяет активно вести операции на международном валютном и денежном рынках.
Банк имеет собственную систему внутренней телефонной связи, которая базируется на современном телекоммуникационном оборудовании SIEMENS. Внешние коммуникации построены на оптоволоконном кабеле, что позволяет обеспечить высокий уровень безопасности.
Для решения задач по физической и электронной безопасности банка установлена централизованная компьютерная система, включающая: систему разграничения доступа персонала в специальном помещении, а также в сам банк, систему телеметрического наблюдения, систему пожарной безопасности.
В банке реализована система автономного электропитания, включающая в себя мощные источники бесперебойного питания и дизель-генератор.
Исходя из данных задач, в 2005 году проводилась доработка модулей АБС для автоматизации новых функций, исправление ранее выявленных недостатков с учетом пожеланий пользователей системы, были модифицированы операции связанные с новыми расчетами налогов, дополнялось отчетная база.
Уделяется особое внимание к системе международных финансовых расчетов SWIFT. В 2005г. банк успешно перешел на новую версию программного продукта SWIFTNet. Данный программный продукт обладает более высоким уровнем по безопасности, разграничением доступа и администрированию.
Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана как современное финансово-кредитное учреждение уделяет большое внимание вопросам совершенствования корпоративного управления, качество которого в значительной мере определяет результаты работы Банка. Система корпоративного управления Банка отражает специфику его статуса как агента Правительства Туркменистана.
Банк возглавляет Председатель Правления, назначаемый, также как и его заместители, Президентом Туркменистана. Коллегиальным консультативным органом, существенно влияющим на принятие управленческих решений, является Совет директоров, состоящий из руководителей крупных структурных подразделений и начальников самостоятельных отделов Банка.
В Банке созданы постоянно действующие подотчетные Председателю и Совету директоров рабочие органы: Кредитный и Аттестационный комитеты, вновь созданный Комитет по закупкам, Балансовая комиссия, Постоянно действующая инвентаризационная комиссия. Задачи, стоящие перед каждым комитетом и комиссией, а также регламент их деятельности определяется соответствующими внутренними документами Банка.
Особое внимание, в рамках совершенствования корпоративного управления, уделяется развитию действенной системы управления рисками с учетом применяемых в международной практике подходов и стандартов, требований Центрального банка Туркменистана, рекомендаций аудиторских компаний. В первую очередь это относится к решению задач в области управления кредитными, рыночными, операционными рисками, а также риском ликвидности.
В рамках своей политики управления рисками Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана стремится к поддержанию достаточного уровня ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по регионам, отраслям, клиентам и размерам активных операций. Особое внимание уделяется наращиванию собственного капитала, характеризующего надежность Банка.
Объёмы проводимых Банком операций, расширение спектра предлагаемых банковских продуктов и услуг, а также предстоящий переход банков Туркменистана к формированию финансовой отчетности по международным стандартам требуют дальнейшего совершенствования системы корпоративного управления, в особенности системы внутреннего контроля и аудита Банка.
Постоянно совершенствуемая система внутреннего контроля Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана позволяет обеспечить:
- достоверность и надежность информации;
- сохранность активов;
- экономичное и эффективное использование ресурсов;
- соответствие проводимых операций действующему законодательству, установленным внутренним процедурам и планам;
- достижимость поставленных целей и задач.
В Банке действует самостоятельный отдел контрольно-ревизионной службы, выполняющий функции внутреннего аудита. В задачи отдела входит проверка эффективности процедур действующей системы внутреннего контроля, осуществление предварительного, текущего и последующего контроля над совершаемыми операциями.
Совершенствование организационной структуры, являющейся одним из ключевых элементов системы управления деятельностью Банка, направлена на улучшение координации действий подразделений, адаптацию к изменениям, связанным с развитием законодательной базы, появлением новых направлений деятельности, повышением требований клиентов к качеству обслуживания.
Управление персоналом является одним из критичных звеньев в системе корпоративного управления, так как результаты работы Банка напрямую зависят от человеческого фактора. Мероприятия, проводимые в сфере управления персоналом, направлены на внедрение современных форм и методов работы, усиление взаимодействия между руководящим звеном и специалистами, повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры. Корпоративная культура направлена на формирование сплочённой и профессиональной команды, в которой каждый осознавал бы личную ответственность за общий результат деятельности подразделения и Банка в целом.
Основу коллектива Банка составляют высококвалифицированные специалисты в различных областях банковского дела. Работники, имеющие высшее образование составляют 73% персонала, 20% имеют средне-специальное образование. Вместе с тем, в Банке предусмотрена система мер направленных на повышение уровня знаний работников, включающая в себя: участие в обучающих семинарах и конференциях, проведение стажировок организуемых партнерами Банка, как в Туркменистане, так и за рубежом; проведение на регулярной основе внутренней экономической учебы, организацию курсов по изучению языков. Особое внимание Банк уделяет духовному росту своих сотрудников. С этой целью в Банке еженедельно проводятся занятия по изучению священной книги "Рухнама" Великого Сапармурата Туркменбаши.
Применяемая в Банке система мотивации, включающая в себя продвижение по службе, материальные и нематериальные льготы и поощрения способствуют успешной работе и достижению единых целей.
В целях укрепления корпоративного духа коллектива, содействуя развитию здорового образа жизни своих сотрудников, Банк активно участвует в общественных мероприятиях организуемых финансовым сектором. Спортивные команды Банка регулярно принимают участие в соревнованиях по мини-футболу, волейболу, настольному теннису, шахматам, а также национальным видам спорта. Сформированная команда "знатоков" Банка активно принимает участие в интеллектуальных играх, в которых требуются знания не только по экономике и банковскому делу, а также истории, культуре и другие знания. Команда Банка считается одной из сильнейших среди команд знатоков финансового сектора. Концерты, проводимые к праздничным датам, не обходятся без активного участия сформированного банковского ансамбля. Ежегодно Банк принимает участие в выставке посвященной Дню введения в обращение национальной валюты. Проводимые мероприятия позволяют сплотить коллектив Банка, создать позитивную атмосферу, благотворно влияющую на успешную работу Банка.
Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана активно вовлечён в реализацию ряда государственных социальных программ.
В целях реализации задач, поставленных в Национальной программе "Стратегия экономического, политического и культурного развития Туркменистана на период до 2020 года", дальнейшего улучшения архитектурно-градостроительного облика столицы независимого нейтрального Туркменистана - города Ашхабада, Банк выступил заказчиком на строительство пяти высотных домов повышенной комфортности и улучшенной планировки. Общее количество квартир составит 177. При этом Банк планирует реализовать не менее 60% квартир своим работникам на льготных условиях, включающих в себя 50-ти процентную скидку от стоимости и оплату не менее половины стоимости коммунальных услуг за счет сформированных фондов Банка.
В целях улучшения экологической обстановки в городе Ашхабаде и прилегающих к нему районов, Банк принимает активное участие в реализации программы "Зелёный пояс". За 9 лет участия в этой программе Государственным банком внешнеэкономической деятельности Туркменистана было высажено в предгорьях Копет-Дага свыше 50 тыс. декоративных и фруктовых деревьев. По итогам года, закрепленная за Банком площадь зеленых насаждений составляет 340 гектар.
Одним из элементов социальной программы Банка является благотворительная деятельность. В этом направлении Банк, уже не первый год, всецело поддерживает детско-юношеский танцевальный ансамбль "Нязли", являющийся одним из известнейших в Туркменистане. По установившейся традиции Банк продолжал оказывать безвозмездную помощь детям-инвалидам, детским садам. Всего в 2005 году на цели благотворительности было затрачено более 800 млн. манат.
Главной целью Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана в ближайшей перспективе остается оказание всемерного содействия развитию национальной экономики, посредством активного участия в реализации Национальной программы "Стратегия экономического, политического и культурного развития Туркменистана на период до 2020 года". Для успешного достижения поставленной цели Банк планирует развивать следующие направления в сфере кредитования:
- кредитование корпоративных клиентов, в том числе и по поручению Правительства Туркменистана;
- кредитование средних и малых предприятий;
- кредитование физических лиц.
В сфере предоставления комиссионных услуг Банк будет стремиться к повышению качества и расширению набора предоставляемых банковских продуктов и услуг. При этом особое внимание будет уделено комплексному обслуживанию, развитию банковских карт, внедрению операций с дорожными чеками, сейфовому бизнесу.
В сфере международной деятельности Банк сконцентрирует свое внимание на привлечении средств от иностранных финансовых институтов, с целью их дальнейшего инвестирования в развитие экономики Туркменистана. Дальнейшее развитие получит документарный бизнес при осуществлении расчетов по внешнеторговым контрактам.
В целях повышения устойчивости Банка будет продолжена работа по формированию капитала. Главным образом это будет происходить за счет прибыли, тем не менее, не исключается возможность формирования капитала за счет других источников.
Развивая активные операции, Банк будет совершенствовать систему управления рисками, включая управление рыночным риском, кредитным риском, риском ликвидности, операционным риском. Сохраняя принцип коллегиальности принятия решений по рисковым операциям, Банк усилит персональную ответственность руководителей и сотрудников подразделений, выполняющих активные операции.
|
Справочная информация
