Годовой отчет 2004 года
- Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана основан в 1992 году Указом Президента Туркменистана № УП-278 от 27.01.1992г.
- Основными направлениями деятельности являются осуществление расчетов по экспортно-импортным операциям, привлечение иностранных кредитов и осуществление кредитных вложений в экономику Туркменистана.
- Имеет Лицензию №97 Центрального Банка Туркменистана от 20.02.2003г. на совершение кредитно-расчетных и других операций в платежных средствах Туркменистана.
- Имеет Генеральную лицензию № 32 Центрального банка Туркменистана на проведение операций с иностранной валютой от 20.03.2003г.
- Пользователь информационно-торговой системы REUTERS DEALING с 1993 г.
- Полноправный действительный член международной системы VISA International с 1994г.
- Эмитент национальной пластиковой карты MILLIKART с 1996 года.
- Полноправный действительный член международной системы SWIFT с 1997г.
- Член Торгово-промышленной палаты Туркменистана с 1997 года.
- Независимый аудитор – PricewaterhouseCoopers.
- Член Межбанковской валютной биржи Туркменистана.
- Офис Управляющего Исламского банка развития от Туркменистана с 1994 года.
- Офис заместителя Управляющего Европейского банка реконструкции и развития с 2000 года.
Деятельность Туркменвнешэкономбанка в 2004 году развивалась на фоне благоприятной экономической ситуации в Туркменистане. Результаты свидетельствуют о достаточно успешной работе Банка.
- По итогам года прибыль Банка, по национальным стандартам, составила 77 млрд. 205 млн. манат, превысив уровень 2003 года на 16%.
- Уставный фонд, включая резервный, вырос на12,5% и превысил 279 млрд. манат
- Совокупный собственный капитал банка вырос на 17% и составил 455 млрд. манат.
- Актив баланса Банка на конец 2004 года составил 7,9 трлн. ман. при этом удельный вес производительных активов в общей сумме активов баланса составил 86%.
- Численность обслуживаемой клиентуры увеличилась на 16%.
Туркменвнешэкономбанк по итогам 2004 года занимал лидирующие позиции в банковской системе Туркменистана по следующим позициям:
- По размерам уставного фонда и собственного капитала;
- По размерам активов;
- По объёмам инвестиций в экономику Туркменистана;
- По объемам проводимых внешнеторговых операций;
- По объёмам переводов в иностранной валюте;
- По объёмам операций на денежных и валютных рынках;
- По выпуску и обслуживанию пластиковых карт как в иностранной валюте, так и в национальной валюте;
- По развитости сети банков-корреспондентов;
- По средствам заимствованным от иностранных банков.
Уважаемые Дамы и Господа!
От имени Правления и Совета Директоров Государственного Банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана представляю Вашему вниманию Годовой отчет Банка за 2004 финансовый год.
По результатам прошедшего года, несмотря на некоторое снижение активов, связанное с успешным завершением ряда крупномасштабных инвестиционных проектов, Туркменвнешэкономбанк продолжил занимать лидирующие позиции в Туркменистане практически по всем направлениям своей деятельности. В основном, итоговые финансовые показатели Банка продемонстрировали положительную динамику, что позволяет с оптимизмом смотреть в будущее. Балансовая прибыль по национальным стандартам бухгалтерского учета значительно превысила уровень прошлого года, составив 77,2 млрд. манат. Уставный капитал Банка вырос до 170,2 млрд. манат, при этом совокупные собственные средства составили 455,6 млрд. манат, превысив уровень прошлого года на 17%. Активы Банка составили 7924,7 млрд. манат и продолжают находиться на относительно высоком уровне. Количество клиентов обслуживаемых Банком выросло на 16% по сравнению с 2003 годом. Успешная деятельность Туркменвнешэконмбанка в четвертый раз подряд подтверждается журналом The Banker присудившим Банку высокое звание "Лучший Банк года в Туркменистане". Приведенные цифры и факты подтверждают силу позиций Банка в туркменской банковской системе, его эффективность и надежность, а также в очередной раз доказывают высокий профессионализм и сплоченность коллектива Банка.
В 2004 году Банк последовательно продолжал реализацию принятой стратегии развития, заключающейся в содействии экономическому развитию Туркменистана и росту благосостояния общества. Исходя из этого, Банк на протяжении всего года активно выполнял функции агента Правительства Туркменистана по своевременному обслуживанию внешнего долга и привлечению иностранных кредитов. По итогам 2004 года, выполняя принятые на себя обязательства, Банком были произведены платежи в пользу иностранных кредиторов на сумму 340,8 млн. долларов США. Опираясь на стратегическое партнерство с крупными иностранными банками и финансовыми институтами, Туркменвнешэкономбанком за отчетный период, по поручению Правительства Туркменистана, привлечено 69,2 млн. долларов США. В целях содействия выполнению государственной программы социально-экономического развития Туркменистана до 2020 года, Туркменвнешэкономбанк в 2004 году продолжил взятый ранее курс на средне- и долгосрочное кредитование важнейших инвестиционных проектов, способствующих укреплению промышленного потенциала, росту внешнеторговых операций Туркменистана. Развивая это направление деятельности, в прошлом году Банком предоставлено кредитов на сумму свыше 94,6 млн. долларов США.
В прошедшем году Банк успешно предоставлял услуги, как корпоративным клиентам, так и розничным. Политика Банка в сфере корпоративного бизнеса, как и в предыдущие годы, была ориентирована на поддержку стратегических отраслей народного хозяйства. Партнерами Туркменвнешэкономбанка являются крупнейшие предприятия топливно-энергетического комплекса, химической, текстильной, пищевой промышленности, транспорта и связи. В 2004 году Туркменвнешэкономбанк продолжил совершенствование и расширение комплекса розничных услуг, что позволило укрепить позиции Банка в области развития операций с частными лицами.
В ближайшие годы Туркменвнешэкономбанк продолжит динамичное развитие с учетом высоких требований предъявляемых к каждому современному универсальному кредитному институту. В ближайшей перспективе банк планирует развивать свои основные направления деятельности, расширять операции по обслуживанию своих клиентов, всемерно способствовать созданию новых банковских продуктов, повышать свою устойчивость и тем самым способствовать укреплению и росту всей банковской системы Туркменистана.
Подводя итоги прошедшего года, я хотел бы выразить искреннюю благодарность всем нашим партнерам, клиентам, вкладчикам за многолетнее взаимовыгодное сотрудничество, доверие и поддержку, а также выразить признательность сотрудникам Банка за высокий профессионализм, преданность делу и самоотдачу в работе.
С искренним уважением,
Председатель Правления Г.Б. Геокленов.
Динамичное развитие Туркменвнешэкономбанка в 2004 году опиралось на очевидные успехи, достигнутые в развитии экономики Туркменистана. За годы Независимости, благодаря целенаправленным действиям Президента Туркменистана Великого Сапармурата Туркменбаши, в стране создан мощный производственный потенциал, решена проблема продовольственной независимости, достигнуто высокое развитие агропромышленного комплекса.
Результаты глубокой модернизации экономики нашли свое отражение в макроэкономических показателях, среди которых можно выделить следующие:
- Объём ВВП вырос на 21,4% по сравнению с 2003 годом, что соответствует уровням, определенным в Программе социально-экономического развития Туркменистана до 2020 года;
- Объем промышленного производства за 2004 год увеличился на 22,0%, при этом его доля в ВВП ежегодно растет, составив 38,7%. Примечательно то, что в структуре промышленного производства год от года растет доля готовой продукции, обладающей высокой степенью добавленной стоимости. Лидерами в этой сфере являются электроэнергетика, нефтеперерабатывающая промышленность, легкая промышленность и такая новая для Туркменистана отрасль как целлюлозно-бумажная;
- Объём продукции сельского хозяйства за 2004 год увеличился на 20,2% по сравнению с предыдущим годом. Примечательно, что основная часть производимой в отрасли продукции (83,2%) приходится на долю частного сектора;
- По сравнению с предыдущим годом существенно возросли инвестиции в основной капитал. Основными источниками формирования инвестиций являлись собственные средства предприятий, средства государственных фондов развития и банковские кредиты;
- Под влиянием роста мировых цен на готовую продукцию и сырьё экспортируемые Туркменистаном, увеличение внутреннего спроса на высокотехнологичное оборудование, строительную и сельскохозяйственную технику объём внешнеторгового оборота страны увеличился на 17%, составив 7,19 млрд. долларов США. При этом положительное сальдо внешнеторгового баланса составило 550 млн. долларов США;
- Рост реальных доходов и повышение уровня жизни населения позволяют наращивать сбережения в денежной форме, предопределяя положительную динамику вкладов в коммерческих банках. Уже в ближайшей перспективе средства населения будут одним из основных источников формирования ресурсной базы в банковской системе Туркменистана. Учитывая увеличение заработной платы в 1,5 раза с 1 января 2005 года по всем отраслям народного хозяйства, положительная динамика сбережений населения сохранится и в 2005 году;
- Банковская система, являясь одним из самых устойчивых и динамично развивающихся секторов, призвана обеспечить поддержку экономическому росту Туркменистана. Ежегодно по банковской системе обеспечивается рост совокупных активов, собственных средств, клиентского кредитного портфеля, привлеченных средств от юридических и физических лиц.
В целях дальнейшего повышения инвестиционной активности, как в государственном, так и в частном секторах экономики, и придания экономическому росту Туркменистана долгосрочного устойчивого характера, высшим руководством страны в 2004 году были предприняты значительные шаги по совершенствованию национальной законодательной базы. Так на очередном 15-ом собрании Халк Маслахаты (Народного Совета), проходившим в канун 13-ой годовщины Независимости Туркменистана, были одобрены и приняты новые Налоговый Кодекс, Кодекс о Земле и Кодекс о Воде.
Стратегия развития Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана ориентирована, в первую очередь, на активную работу по привлечению иностранного капитала и его размещение в приоритетные отрасли экономики страны, для достижения целей, поставленных Программой Президента Туркменистана "Стратегия экономического, политического и культурного развития Туркменистана на период до 2020 года". При реализации данной стратегии Банк ориентируется на стратегических партнёров из нефтегазового комплекса, отраслей агропромышленного комплекса, производственной и социальной сфер.
Одними из основных задач Банка в инвестиционной деятельности являются:
- Привлечение в качестве агента Правительства Туркменистана среднесрочного и долгосрочного иностранного капитала для инвестирования в наиболее приоритетных как в экономическом, так и в социальном аспекте проекты.
- Своевременное и качественное обслуживание привлеченных иностранных займов;
- Выполнение функций офиса Управляющего Исламского Банка Развития от Туркменистана.
В 2004 году Банком было продолжено финансирование проектов в нефтегазовой отрасли (проект гидроочистки дизельного топлива), в транспортной отрасли (модернизации железнодорожного депо), а также реализация проектов, финансируемых за счет кредитных линий, предоставленных Китайским Правительством. Всего в течение года было использовано заемных средств на сумму 70,11 млн. долларов США.
В целях реализации и исполнения межправительственных соглашений между Туркменистаном и Китайской Народной Республикой о предоставлении льготных кредитов продолжалась работа по задействованию финансирования новых проектов на закупку нефтегазового оборудования, телекоммуникаций в области связи и развития текстильной промышленности.
Банком с целью привлечения новых инвестиций в развивающие отрасли экономики страны в течение года были организованы и проведены миссии JBIC, которые имели целью проведение макроэкономического анализа Туркменистана, анализ нефтегазового сектора Туркменистана и обсуждение новых проектов в текстильной промышленности, а также миссии Малазийского Эксимбанка по анализу текущей ситуации введенного объекта, финансируемого с их участием.
В течении 2004 года, выполняя обязательства по своевременному обслуживанию внешнего долга, Банком были произведены платежи в пользу иностранных кредиторов на сумму 340,82 млн. долларов США и закрыты 11 кредитов. В прошедшем году Туркменвнешэкономбанк активно участвовал в разработке и согласовании условий и схем погашения внешних заимствований, позволяющих сократить расходы по выплатам, как основного долга, так и процентов.
В результате проведенной работы за год сумма внешних займов, числящихся на балансе Туркменвнешэкономбанка, составила 1 млрд. 77 млн. долларов США, и в разрезе по странам на конец 2004 года выглядит следующим образом:
- Япония 47,6%
- Германия 34,2%
- Франция 6,4%
- Турция 3,6%
- Великобритания 1,2%
- Малайзия 1,2%
- Прочие 5,8%
В 2004 году одновременно с обслуживанием и использованием ранее привлеченных займов Банком также прорабатывалась и изучалась возможность финансирования новых проектов в различных отраслях экономики, в числе которых можно выделить такие проекты как обновление парка судов рыбного хозяйства страны, реконструкция и модернизация нескольких производственных объектов в химической промышленности, строительство нового текстильного комплекса.
В отчётном периоде Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана строил свою кредитную политику исходя из финансовых потребностей растущей экономики страны, эффективности и окупаемости инвестиционных проектов, а также в строгом соответствии с политикой Президента Туркменистана Великого Сапармурата Туркменбаши проводимой в области социально-экономического развития Туркменистана.
Приоритетными направлениями кредитной политики Туркменвнешэкономбанка в 2004 году были следующие:
- Развитие кредитования экспортно-импортных операций;
- Участие Банка в области инвестиционного кредитования;
- улучшение качества сформированного кредитного портфеля и минимизация связанных с ним рисков.
В отчётном году Банк продолжал осуществлять кредитование инвестиционных проектов способствующих росту промышленного потенциала страны. В прошедшем году Банк предоставил кредитных средств на общую сумму более 492,124 млрд. манатов, в том числе новых кредитов на сумму 87,627 млрд. манат. За счет раннее заключенных кредитных соглашений было выдано 404,497 млрд. манат. В счет предоставленных кредитов, а также заключенных договоров на обслуживание реализовывались такие крупные проекты, как строительство установки по гидроочистке дизельного топлива на Туркменбашинском комплексе нефтеперерабатывающих заводов и поставка оборудования для ремонта нефтяных скважин.
По итогам 2004 года кредитный портфель Туркменвнешэкономбанка, сформированный за счет финансирования проектов по государственному сектору экономики, составил 6,19 трлн. манатов из которых более 98% составляют кредиты, среднего и долгосрочного характера предоставленные предприятиям государственного сектора экономики. Структура кредитного портфеля Туркменвнешэкономбанка в разрезе по отраслям экономики по состоянию на 1 января 2005 года выглядит следующим образом:
- промышленность 82,5%
- сельское хозяйство 9,2%
- транспорт и связь 5%
- прочие 3,3%
В течение года Банком проводилась целенаправленная работа по улучшению качества сформированного кредитного портфеля, в частности проводился периодический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятий заемщиков по результатам которого клиентам давались рекомендации по повышению эффективности работы их предприятий, прорабатывались дополнительные возможные источники погашения кредитов. В результате проведенной работы объем просроченных кредитов снизился по сравнению с началом 2004 года на 41%.
Банк, при реализации своих целей и задач, опирается на взаимовыгодное стратегическое сотрудничество с корпоративными клиентами, основу которых составляют партнеры из нефтегазового комплекса, отраслей агропромышленного комплекса, энергетического комплекса, транспорта и связи, производственной и социальной инфраструктуры. Кроме того, услугами Банка пользуются предприятия и фирмы различных форм собственности, представляющие крупный и средний бизнес, совместные предприятия и иностранные компании.
Развитие корпоративного бизнеса, основанного на взаимодействии с крупными компаниями, позволяет не только увеличить общий объем бизнеса, но и диверсифицировать кредитные риски по различным сегментам экономики.
Политика Банка в области развития корпоративного бизнеса строится с учётом интересов клиентов и направлена на полное и качественное удовлетворение их потребностей, что достигается за счёт:
- высокого профессионализма персонала непосредственно работающего с клиентами;
- индивидуального подхода и гибкости при оказании услуг;
- предложения клиентам широкого спектра банковских услуг;
- предложения клиентам специальных банковских продуктов, учитывающих их потребности;
- гибкой и конкурентоспособной политики ценообразования на предлагаемые банковские продукты;
- применения современных информационных технологий;
- развитой сети банков-корреспондентов.
Банк, стремясь стать активным партнёром крупных предприятий и корпораций, оказывает широкий спектр консультационных услуг по проведению расчетов по планируемым экспортным/импортным операциям, по выгодному размещению свободных денежных средств, по другим финансовым вопросам с целью предостережения их от возможных просчетов и оптимизации финансовых операций. Последний факт особенно важен для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, т.к. требует учета большого количества факторов и нормативных документов.
В 2005 году Банк намерен, для сохранения своих лидирующих позиций, продолжить развитие корпоративного бизнеса, предлагая банковские продукты с высокой добавленной стоимостью, тем самым, расширяя свою сферу влияния и укрепляя клиентскую базу.
В 2004 году Туркменвнешэкономбанк продолжил активное участие в развитии рынка банковских услуг для физических лиц. Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр розничных финансовых услуг:
- комплексное расчетно-кассовое обслуживание в национальной и иностранной валютах;
- различные виды срочных вкладов с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно;
- переводы денежных средств в любую точку мира;
- обслуживание пластиковых карточек VISA и MILLICART;
- осуществление конверсионных операций.
В результате предложенной клиентам гибкой политики в части взимания комиссионных за оказываемые услуги и высокого качества обслуживания, в прошедшем году количество розничных клиентов увеличилось на 17% и составило около 30 тысяч 491 человек.
Одним из приоритетных направлений в расширение спектра розничных услуг, предоставляемых Банком, являются операции с пластиковыми карточками. В течение отчетного года Банк продолжал свою работу в области развития карточного бизнеса, в частности, в целях обновления и увеличения аппаратного обеспечения системы обслуживания пластиковых карточек был изучен рынок производителей банкоматов и опыт работы других банков в данной сфере, в результате проведенной работы был выбран стратегический партнер Банка посредством которого Банком будет осуществлено обновление и расширение сети обслуживания пластиковых карточек, а также расширен спектр услуг, предоставляемых владельцам карт.
Предоставление розничных услуг населению ведется главным образом через специализированные подразделения Головного Офиса и сеть банкоматов Банка.
Быстрое и качественное осуществление международных клиентских и межбанковских переводов, а также международных расчетов по экспорту и импорту посредством аккредитивов, гарантий и инкассо наряду с хорошо развитой сетью банков-корреспондентов позволяет Банку оставаться лидером среди банков Туркменистана по предоставлению этого вида услуг. В 2004 году эти операции приобрели значительные объемы.
По данным за 2004 год количество аккредитивов составило 97, из которых 95 импортных 2 экспортных. Кроме аккредитивов, открытых за счет собственных средств клиентов, Банк работал с аккредитивами, открытыми за счет кредитных средств инобанков, международных финансовых институтов, а также за счет собственных средств.
Объем международных клиентских и межбанковских платежей увеличился по сравнению с предыдущим годом.
Развивая партнерские отношения со своими клиентами, Банк постоянно оказывает консультационные услуги, достигая оптимизации финансирования и недопущения возможных просчетов по экспортным и импортным операциям. Специалистами Банка разрабатывались новые взаимовыгодные схемы и механизмы проведения расчетов по операциям корпоративных клиентов, что способствует расширению деятельности Банка и увеличению объёмов операций в документарном бизнесе.
За прошедший год Банк значительно увеличил объемы операций как на международном валютном, так и денежном рынке, что позволило значительно упрочить свои лидирующие позиции на рынке операций с иностранной валютой. При этом основными видами операций были следующие:
- привлечение валютных средств на депозиты на внутреннем рынке Туркменистана;
- проведение краткосрочных депозитных операций на международном денежном рынке, связанных с управлением ликвидных активов Банка;
- осуществление конверсионных операций за счёт собственных средств, с целью получения доходов от курсовой разницы на международном валютном рынке;
- проведение конверсионных операций по заявкам клиентов Банка;
- проведение операции с иностранными наличными банкнотами;
- предоставление консультаций клиентам Банка на основе экономической и финансовой информации, поступающей по каналам информационных агентств.
В истекшем году Банк начал активно проводить операции по привлечению средств в иностранной валюте на депозиты от банков Туркменистана. С дальнейшим использованием привлеченных средств, как для поддержания ликвидности, так и арбитражного размещения средств на депозиты в иностранных банках. Кроме того, Банк продолжал привлекать средства в иностранной валюте на краткосрочные депозиты от своих корпоративных клиентов, с целью изменение структуры пассивов и соответственно увеличение показателя мгновенной ликвидности Банка.
В 2004 году Банк проводил операции связанные с размещением средств на краткосрочные депозиты в иностранных банках. Валютная корзина в основном состоит из долларов США, а также из свободных средств на корсчетах в ЕВРО, британских фунтах стерлингов. Доходы Банка по депозитам размещенным в самых надежных иностранных банках в 2004 году увеличились на 22%.
В целях повышения доходности проводимых операций, Банк проводил операции связанные с диверсификацией валютной корзины в ЕВРО для дальнейшего отвлечения этих средств на краткосрочные депозиты. Это позволило, повысить доходность депозитных операций, а также получить дополнительную прибыль от курсовой разницы. При этом строгое соблюдение лимитов, позволяло контролировать риски, возникающие при проведении подобных операций.
За 2004 год для обеспечения функционирования кассовых подразделений Банка, было приобретено наличной иностранной валюты в размере 1,5 млн. долларов США и 4,8 млн. ЕВРО, что позволило не только удовлетворить потребность клиентов Банка, но и выступать в роли оптового поставщика иностранных банкнот для местных банков.
Деятельность Банка в области казначейства в 2005 году будет направлена на увеличение объемов проводимых операций и на повышение их эффективности.
Расширение сотрудничества с финансовыми учреждениями продолжает оставаться одним из важнейших направлений в деятельности Туркменвнешэкономбанка, обеспечивая эффективное и конкурентоспособное развитие важнейших сфер бизнеса и защиту интересов банка.
Работая в этом направлении, Банк в 2004 году особое внимание уделял:
- расширению сотрудничества с национальными экспортно-импортными и страховыми агентствами;
- расширению сотрудничества с международными банками и фондами развития;
- расширению сотрудничества с зарубежными и местными коммерческими банками-корреспондентами.
В сфере сотрудничества с национальными экспортно-импортными и экспортными страховыми агентствами Банком на протяжении длительного периода времени установлены деловые, партнерские отношения с Японским банком международного сотрудничества, Эксимбанками Китая, Чехии, США, Турции, Малайзии, такими экспортными страховыми компаниями как Гермес в Германии, Кофас во Франции и OND в Бельгии. Сложившиеся отношения позволяют Туркменвнешэкономбанку сохранять свои позиции лидера на рынке иностранных заимствований, являющихся одним из главных источников фондирования его активных операций, в особенности финансирования проектов в стратегически важных отраслях экономики Туркменистана.
В сфере сотрудничества с международными банками и фондами развития Банк особое внимание уделяет развитию отношений с Европейским Банком Реконструкции и Развития, Исламским Банком Развития, Фондом ОПЕК и др.
Банк, выполняя функции офиса Заместителя Управляющего ЕБРР от Туркменистана, содействует конструктивному диалогу между Правительством Туркменистана и ЕБРР, а также работает по кредитной линии выделенной ЕБРР на развитие среднего и малого бизнеса в частном секторе экономики.
В результате активизации сотрудничества с Исламским Банком Развития, при этом Туркменвнешэкономбанк является офисом Управляющего ИБР от Туркменистана, с фондом ОПЕК и Саудовским Фондом Развития, завершена реализация проекта строительства и оснащения оборудованием трех медицинских диагностических центров, продолжена реализация проекта водоснабжения Балканского велаята (западный регион). Кроме того, достигнуто соглашение по финансированию проекта расширения санатория в Арчмане и Йылысув, выделены гранты по подготовке технико-экономических обоснований связанных с реконструкцией и строительством автодорог. Проведена оценка проектов по строительству линии электропередачи от г. Туркменабат до г. Атамурат со строительством подстанции в г. Атамурате, по выделению кредитной линии Туркменвнешэкономбанку для финансирования проектов среднего и малого бизнеса.
В сфере корреспондентских отношений в истекшем году работа была ориентирована на оптимизацию системы корреспондентских счетов в ведущих банках США, Европы и СНГ. В результате в банках-корреспондентах на имя Банка были открыты дополнительные счета в евро, японских иенах, фунтах. Также Туркменвнешэкономбанку была предоставлена чистая кредитная линия на общую сумму 3 млн. швейцарских франков под операции торгового финансирования. Корреспондентская сеть Туркменвнешэкономбанка в настоящее время является самой разветвленной среди туркменских банков, что позволяет ему быстро и эффективно осуществлять международные расчеты и платежи по поручениям клиентов. Установленные лимиты и кредитные линии позволяют Банку и его клиентам проводить активные операции на международных рынках.
По результатам проведенного анализа, в целях повышения эффективности Банка и снижения операционных затрат, руководством Банка было принято решение о закрытии региональных филиалов Туркменвнешэкономбанка в 2005 году. Одновременно Банк, используя своё конкурентное преимущество в виде разветвленной корреспондентской сети, предложит свои услуги в качестве банка-корреспондента для проведения международных расчетов и платежей в иностранной валюте местным банкам, обладающих хорошо развитой филиальной сетью в регионах страны.
В соответствии со своей стратегией в 2004 году Банк продолжил развитие и централизацию своей информационно-технологической базы. В целях дальнейшего развития системы управления банковской деятельностью, а также в связи с появлением новых банковских технологий продолжен процесс модернизации всех имеющихся в банке информационных систем.
В целях приведения в соответствие с современными требованиями, предъявляемыми к системе межбанковских платежей SWIFT, осуществлен переход на новый программный продукт.
Расширение масштабов работы Банка потребовало модернизации действующей локальной сети Банка. В результате решения, принятого на основе проведенного обследования состояния локальной сети Банка, было установлено новое активное и пассивное оборудование локальной сети, позволившее расширить базу данных и увеличить объем проводимых операций.
В рамках проекта компании VISA по переходу на новый протокол в 2004 году Банком была осуществлена модернизация соответствующего оборудования обслуживающего систему VISA и организованы резервные каналы связи.
В целях более эффективного управления дочерними предприятиями Банка и осуществления оперативного контроля за их деятельностью была налажена беспроводная связь между банком и дочерним предприятием "Алтын Халка", обеспечившая удаленное использование бухгалтерского программного обеспечения предприятия.
В отчетном году в соответствии с разработанным ранее графиком поэтапного обновления компьютерной техники, завершено обновление аппаратного обеспечения рабочих мест сотрудников Банка.
В целях боле качественного информационно-справочного обслуживания клиентов завершена разработка собственного сайта Банка в сети Интернет. Сайт начнет свою работу в 2005 году и значительно облегчит и расширит доступ к информации о Банке, предлагаемых услугах для всех заинтересованных сторон.
В дальнейшем Банк предусматривает осуществлять развитие действующей автоматизированной банковской системы и внедрение новых информационных технологий не только в целях поддержания их на уровне современных требований, но и в направлении расширения спектра услуг, предоставляемых клиентам Банка.
В 2004 году Туркменвнешэкономбанк, ориентируясь на свои стратегические цели и задачи, целенаправленно проводил работу по совершенствованию механизмов и процедур управления рисками. Проводимая работа позволяет действующей системе контроля, мониторинга и управления рисками обеспечивать стабильную работу Банка в условиях изменений имеющих место в окружающей обстановке. Стратегия Банка в области управления рисками направлена на поддержание заданного уровня ликвидности, достижение сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам и видам валют, обеспечение необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций.
Действующая в Банке полнофункциональная система управления рисками основывается на требованиях Центрального банка Туркменистана, рекомендациях аудиторских компаний, опыте ведущих зарубежных финансовых институтов и регламентируется внутренними стандартами, положениями и процедурами. Данная система требует тесного и четкого взаимодействия между собой Совета Директоров, Кредитного Комитета, структурных подразделений, контрольно-ревизионной службы Банка. Система управления рисками позволяет минимизировать и контролировать риски, возникающие в процессе работы Банка, среди которых основными являются:
- Кредитный риск;
- Риск потери ликвидности;
- Рыночный риск;
- Операционный риск.
Сложность и значительные объёмы проводимых Банком операций, предъявляют всё более высокие требования к организации внутреннего контроля, главной задачей которого является обеспечение безопасности банковской деятельности и надёжности финансовой отчётности Банка.
В сфере внутреннего контроля в течение 2004 года был осуществлен ряд целевых проверок во всех структурных подразделениях Головного Офиса, а также полная проверка деятельности филиалов Банка, обобщение результатов которых позволило провести целенаправленную доработку действующей внутрибанковской нормативной базы, регламентирующей проведение операций и действий персонала, принять стратегические решения, направленные на повышение эффективности Банка.
В прошедшем году была разработана "Политика Государственного Банка Внешнеэкономической Деятельности Туркменистана по Противодействию Легализации (Отмыванию) Доходов, Полученных Преступным Путем, и Финансированию Терроризма", которая отражает единые принципы и правила в осуществлении внутреннего контроля в этой области. Осуществлявшийся в Банке в 2004 году внутренний контроль в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма обеспечил:
- минимизацию риска использования Банка в качестве инструмента по отмыванию денег и финансированию терроризма;
- защиту Банка от репутационных, финансовых и юридических рисков, возникающих в связи с возможными попытками использовать Банк в качестве посредника для проведения операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма;
- возможность оценки риска осуществления клиентами отмывания денег и финансирования терроризма в соответствии с принципом "Знай своего клиента";
- своевременное выявление операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций.
В прошедшем году Банк осуществлял тесное сотрудничество с надзорными и контролирующими органами Туркменистана. Серьёзных замечаний и недостатков в работе Туркменвнешэкономбанка отмечено не было.
Укомплектованность высококвалифицированными кадрами является фундаментальной составляющей успешной работы Туркменвнешэкономбанка. Исходя из этого, кадровая политика Банка заключается в целенаправленном формировании высококвалифицированного и динамично развивающегося коллектива единомышленников, способного гибко реагировать на любые изменения внешней среды и оперативно решать поставленные перед Банком задачи.
В 2004 году, в рамках реализации кадровой стратегии Банка, проводилась работа по совершенствованию и развитию внутрибанковских отношений, повышению качества условий труда, созданию преимуществ Банка путем повышения уровня ответственности и профессиональной компетентности сотрудников. Особое внимание Банк придавал развитию корпоративной культуры, позволяющей ориентировать все подразделения на достижение общих целей, стимулировать инициативу, обеспечить лояльность работников.
В течение года Банк последовательно проводил мероприятия по совершенствованию системы мотиваций и расширению социальных программ для своих сотрудников, способствующих повышению производительности труда. Стимулирование персонала включает в себя продвижение по службе, предоставление социальных льгот и компенсаций, материальной помощи по ряду значимых событий в жизни работников, организацию полноценного отдыха работников и их семей в летний период отпусков и санаторно-курортного лечения. В рамках обеспечения своих сотрудников собственными благоустроенными квартирами Банком ведется строительство высотных жилых домов повышенной комфортабельности. В ближайшем будущем к уже введенному в эксплуатацию жилому дому присоединяться еще два, отвечающих самым высоким требованиям. В результате не менее 60 сотрудников и их семей отпразднуют свое новоселье.
По состоянию на 1 января 2005 года численность работников по системе Туркменвнешэкономбанка составила 259 человек. В интересах целенаправленного подбора кадров из числа выпускников профильных учебных заведений в Банке регулярно проводятся стажировки студентов Института народного хозяйства Туркменистана, Туркменского Государственного Университета, Туркмено-турецкого Университета, финансово-экономического колледжа им. Героя Туркменистана А. Ниязова. Уделяя большое внимание повышению квалификации персонала, в сотрудничестве с ведущими ВУЗами страны, банками-корреспондентами и другими финансовыми институтами, Банк проводит для своих работников семинары, тренинги и стажировки как внутри, так и за пределами Туркменистана. В 2004 году свой профессиональный уровень повысили 54 человека. В Банке регулярно проводятся занятия по изучению священной книги Великого Сапармурата Туркменбаши "Рухнама", ставшей в эпоху независимости духовным маяком туркменского народа.
Развитие Государственного банка внешнеэкономической деятельности в предстоящем году неразрывно связано с дальнейшим неуклонным ростом экономики Туркменистана и направлено на реализацию стратегических целей Банка, для достижения которых руководством Банка были определены следующие основные задачи на 2005 год:
- дальнейшее активное участие в реализации государственных программ социально-экономического развития Туркменистана;
- увеличение доли производительных активов за счет наращивания ссудного портфеля Банка и повышение качества ссудного портфеля;
- увеличение собственного капитала Банка;
- расширение клиентской базы, за счёт повышения качества обслуживания и предложения новых видов услуг;
- дальнейшее развитие банковских информационных технологий;
- совершенствование системы профессиональной подготовки, переподготовки и аттестации персонала Банка;
- ввод в эксплуатацию нового административного здания Банка и начало функционирования Банка в новом офисе.
Успешное претворение в жизнь намеченных задач явится залогом укрепления потенциала, упрочение конкурентоспособности и дальнейшего процветания Банка.
|
Справочная информация
